【福津市･古賀市･宗像市】「外壁塗装のお金がない」と諦める前に。リフォームローンや火災保険活用で賢く家を守る方法を徹底解説

「外壁のひび割れや、雨戸のサビが目立ってきた。そろそろ塗り替えないといけないのは分かっているけれど……」

「子供の進学で教育費がかかる時期だし、老後の資金も崩したくない。今すぐ100万円も出すのは正直厳しい」

福津市・古賀市・宗像市エリアでマイホームをお持ちの皆様、このようなお悩みで外壁塗装を先延ばしにしていませんか？

家のメンテナンスが必要だと頭では理解していても、いざ見積もりをとってみるとその金額の大きさに驚き、「もう少しお金が貯まってからにしよう」「来年のボーナスまで待とう」と考えたくなる気持ち、痛いほどよく分かります。

しかし、プロの視点からこの地域にお住まいの皆様へ、厳しい現実をお伝えしなければなりません。

「お金が貯まるまで待つ」という選択は、経済的に見て最もリスクが高い（＝最終的に一番損をする）判断です。

なぜなら、特にこのエリアは海風の影響を受けやすく、建物の劣化スピードが内陸部よりも早いからです。塗装の防水機能が切れたまま放置すれば、塩害で鉄部がボロボロになり、雨水が構造内部に侵入してしまいます。そうなれば、塗装費用の数倍に及ぶ修繕費がかかってしまうのです。

「でも、ない袖は振れない」

そう諦める必要はありません。実は、まとまった現金がなくても、月々のわずかな負担で今すぐ家を守る方法はあります。

この記事では、この地域で数多くの住宅を守ってきた塗装店「ユタカの塗装（アイルクリエーション）」が、「資金ゼロでも工事ができるリフォームローンの活用術」と、「品質を落とさずに費用を安く抑えるプロの知恵」を徹底解説します。

これを読めば、「お金がないからできない」という悩みは消え、大切な家を守るための現実的な一歩が踏み出せるはずです。

福津市･古賀市･宗像市で外壁塗装をお探しの方はアイルクリエーションへご相談ください

「お金がないから後回し」が一番損をする？放置が生む高額リスク

まずは、なぜ「今」やるべきなのか。その理由を少し怖い話も含めてお伝えします。

外壁塗装を単なる「見た目を綺麗にする工事」だと思っていませんか？

もしそうなら、それは大きな誤解です。塗装の本来の目的は、家を雨風や塩分から守る「防水・防食」にあります。

塗装は「家の防水」！放置すれば雨漏りで修繕費が3倍に

私たちの皮膚が傷つけばバイ菌が入るように、外壁の塗膜が劣化して剥がれたりひび割れたりすると、そこから雨水が侵入します。

これを「防水切れ」の状態と言います。

防水が切れた状態を数年放置すると、どうなるでしょうか？

侵入した水は、壁の内側にある断熱材をカビさせ、さらに奥の柱や土台といった「木材」を腐らせます。

ここまで進行してから「やっぱり直そう」と思っても、もう手遅れです。表面を塗るだけでは直らず、外壁材の張り替えや、腐った柱の交換が必要になります。

• 外壁塗装のみ: 約100万円
• 雨漏り修理・壁張り替え: 約300万〜500万円

「塗装代が惜しい」と先延ばしにした結果、3倍以上の出費になって返ってくる。これが「放置」の最大のリスクです。

福津・古賀・宗像の気候（潮風・塩害）が劣化を早める現実

特に私たちが住む福津市・古賀市・宗像市は、玄界灘に面しており、潮風の影響をダイレクトに受ける地域です。

この「塩害（えんがい）」のリスクを甘く見てはいけません。

塩分を含んだ風は、トタン屋根、ベランダの手すり、アルミサッシの固定ビスなどの金属部分を急速にサビさせます。

「少しサビてきたな」と思ってから、穴が開いてボロボロになるまでのスピードが、内陸部とは比べ物にならないほど速いのです。

一度穴が開いてしまえば、そこは雨水の入り口です。このエリアにおいては、「塗装＝家の寿命維持装置」と言っても過言ではありません。

【結論】被害が広がる前の「今」が一番安く済むタイミング

歯医者さんをイメージしてください。

初期の虫歯なら、保険適用の数千円で治ります。しかし、「痛いけどお金がないから」と放置して神経まで腐らせてしまうと、高額なインプラント治療が必要になり、数十万円かかってしまいます。

家も全く同じです。

「まだ塗装だけで済む段階」である今が、これからの家の生涯コストの中で、最も安く済むタイミングなのです。

将来数百万円の借金を背負わないために、今100万円の壁をどう乗り越えるか。その解決策を次にご紹介します。

手元資金ゼロでも大丈夫！「リフォームローン」で賢く外壁塗装する

「塗装が必要なのは分かった。でも、やっぱり手元に100万円の現金はない……」

そんな時にこそ活用していただきたいのが、「リフォームローン」です。

「ローン＝借金」という言葉に、ネガティブなイメージを持つ方もいるかもしれません。

しかし、リフォームローンは浪費のための借金ではありません。大切な資産であるマイホームを守り、長く住み続けるための「前向きな投資」です。

実際に、このエリアでも多くの方がローンを賢く利用して、資金不足の悩みを解決しています。

実は利用者が急増中！外壁塗装ローンの仕組みとメリット

リフォームローンとは、銀行や信販会社が提供する「リフォーム資金専用のローン」です。

住宅ローンのように家を担保に入れる必要がないケースが多く、手続きも比較的簡単です。

【リフォームローンを利用する3つのメリット】

1. 手元の現金を減らさなくて済む:
   貯金を全額塗装に使ってしまうと、急な病気や冠婚葬祭、子供の進学などで現金が必要になった時に困ります。ローンを使えば、手元の安心資金（貯金）を残したまま工事ができます。
2. すぐに工事に着手できる:
   「あと3年でお金を貯めよう」と思っている間にも、塩害による劣化は進行します。ローンなら審査さえ通れば、来月からでも工事を始められ、家のダメージを食い止められます。
3. 月々の支払いが家計の負担にならない:
   分割払いにすることで、毎月の支払いを「スマホ代」や「外食費」程度に抑えることができます。

月々の支払いはいくら？100万円を借りた場合のシミュレーション

「でも、月々の返済がきついんじゃないの？」

そう心配される方のために、具体的な数字でシミュレーションしてみましょう。

【例：工事費用100万円を全額ローンで支払う場合】

（実質年率2.5%前後を想定）

いかがでしょうか？

10年払いなら、月々1万円を切ります。

これなら、携帯電話のプランを見直したり、外食を月に1回減らしたりするだけで捻出できる金額ではないでしょうか？

「100万円」という総額で見ると大きく感じますが、分割すれば決して無理な金額ではありません。

銀行系ローン vs 信販系（リフォーム会社提携）ローン

リフォームローンには大きく分けて2種類あります。それぞれの特徴を理解して選びましょう。

「とにかく金利を安くしたい」という方は銀行系がおすすめですが、平日昼間に銀行へ行く手間や、審査書類の多さがネックです。

一方、おすすめなのは「信販系（業者提携）ローン」です。

塗装業者が提携しているローン会社（ジャックス、オリコ、イオンプロダクトファイナンスなど）を使う方法で、見積もりと一緒に申し込みができ、審査結果もすぐに分かります。土日でも対応可能で、面倒な手続きを業者がサポートしてくれるため、最も手軽で利用者が多い方法です。

住宅ローンの借り換えでお得になる裏ワザ

「まだ住宅ローンが残っているから、二重ローンは無理……」

そう諦めるのは早いです。

裏技として「住宅ローンの借り換え」という方法があります。

現在の住宅ローンの金利が高い場合、低金利の住宅ローンに借り換えを行い、その際にリフォーム費用を上乗せして一本化するのです。

金利差によっては、「月々の返済額が変わらずに、リフォーム費用まで賄えてしまう」という魔法のようなケースも珍しくありません。これは一度、銀行やファイナンシャルプランナーに相談してみる価値があります。

福津・古賀・宗像で使える？ローン以外の「補助金・保険」活用術

ローン以外にも、費用負担を減らす方法はいくつか存在します。

使えるものはすべて使って、賢くコストダウンしましょう。

【2025年最新】各市の外壁塗装・リフォーム助成金の現状

「自治体の助成金が出るのでは？」と期待される方も多いでしょう。

各市の状況を確認してみましょう（※執筆時点の情報です。最新情報は必ず各市役所へご確認ください）。

• 福津市・古賀市・宗像市:
  例年、「住宅リフォーム助成事業」や「商工会リフォーム券」などが実施されることがありますが、注意が必要です。
  • 予算上限がある: 人気のため、募集開始からすぐに予算が埋まって終了してしまうことが多いです。
  • 条件が厳しい: 「耐震改修とセット」「三世代同居」など条件が限定されていたり、市内業者（商工会員）の利用が必須だったりします。

「助成金が出るから実質0円！」と謳う悪質な広告サイトには十分注意してください。

助成金は「タイミングが合えばラッキー」程度に考え、基本は自己資金やローンで計画を立てるのが現実的です。

台風被害なら「火災保険」が適用されるケースも

福岡県北部は台風の通り道になることが多く、強風被害を受けやすい地域です。

もし、ご加入の火災保険に「風災補償」がついていれば、台風や強風による被害の修繕費用が保険金でカバーできる可能性があります。

• 台風で屋根の瓦やスレートがズレた、割れた。
• 強風で雨樋（あまどい）が歪んだ。
• 飛来物が当たって外壁に傷がついた。

これらが「風災」と認定されれば、その修理費用が出ます。

そしてここがポイントですが、「屋根や雨樋の修理のために組む足場代」も保険でカバーできる場合があります。その足場を利用して外壁塗装を行えば、実質的に足場代（約15〜20万円）を節約できることになります。

経年劣化は対象外ですが、プロが診断すると「これは風災の可能性が高い」と分かるケースも多々あります。

確定申告で税金が戻る？「リフォーム減税」の活用

一定の要件（省エネ改修や耐震改修など）を満たすリフォームを行い、ローンを利用した場合、確定申告をすることで所得税の控除が受けられる制度（リフォームローン減税）があります。

外壁塗装単体では対象になりにくいですが、窓の断熱改修などと組み合わせることで対象になるケースがあります。

見積もり額を下げたい！品質を落とさずに費用を抑える業者選びのコツ

「ローンを使うにしても、借入額は少しでも減らしたい」

当然の心理です。

品質（塗料のグレードや作業工程）を落とさずに、総額を安くする唯一の方法。それは「業者選び」です。

「大手ハウスメーカー」vs「地元の自社施工店」。同じ工事でも3〜4割違う理由

塗装工事の依頼先は、大きく分けて「大手ハウスメーカー・有名リフォーム店」と「地元の自社施工店（塗装専門店）」の2つがあります。

もしあなたが「お金がない」と悩んでいるなら、迷わず後者を選んでください。

大手ハウスメーカーの見積もりが高いのには理由があります。それは「中間マージン」です。

メーカーは契約だけを取り、実際の工事は下請けの塗装店に丸投げします。その際、工事費の30〜40%を紹介料や広告宣伝費として抜きます。

つまり、150万円の見積もりのうち、約50万円は「工事とは関係ない手数料」なのです。

中間マージンをカットできる「職人直営店」がコスパ最強

一方、アイルクリエーション（ユタカの塗装）のような「職人直営店（自社施工店）」は、営業から施工までを自社のスタッフで行います。

下請けを使わないため、中間マージンはゼロです。

同じシリコン塗料を使って、同じ品質で仕上げるとしても、

• 大手ハウスメーカー: 150万円
• 地元の自社施工店: 100万円

このように、品質を落とさずに50万円近く安くなることは珍しくありません。

「ブランド料」にお金を払う余裕がないなら、中身（職人の腕）で勝負している専門店を選ぶのが正解です。

予算に合わせて「塗料のグレード」を調整する提案力

良心的な業者は、お客様の懐事情に合わせたプランを提案します。

「とにかく塩害から守りたい」というお客様にはフッ素や無機塗料を勧めますが、「今回は予算が厳しい」というお客様には、無理に高い塗料は勧めません。

「ラジカル制御型塗料」など、シリコン並みの価格で耐久性が高いコスパの良い塗料を選んだり、まだ傷んでいない部分は塗装を見送ったりと、予算内で最大限の効果を出す工夫をしてくれます。

「一番高いプランしか出さない」業者ではなく、「松・竹・梅」と選択肢をくれる業者を選びましょう。

福津・古賀・宗像で費用のご相談なら「アイルクリエーション」にお任せください

ここまで、お金がなくても外壁塗装を実現する方法をお伝えしてきました。

もしあなたが福津市・古賀市・宗像市周辺で、

「資金面が不安で、なかなか踏み切れない」

「リフォームローンの審査が通るか心配」

「とにかく適正価格で、無駄のない工事をしてほしい」

とお考えなら、ぜひ一度、ユタカの塗装（アイルクリエーション）にご相談ください。

地域密着の「完全自社施工」で適正価格を実現

私たちは、この地域に根ざした「完全自社施工」の塗装専門店です。

大手のような高額な広告費も、営業マンの人件費も、中間マージンも一切かかりません。

いただいた費用のすべてを、あなたの家の「塗料」と「職人の技術」に還元します。

だからこそ、他社よりも安く、かつ高品質な仕上がりをお約束できるのです。

まずは無料診断で「本当に今やるべきか」を正直に診断

「お金がないから相談しにくい」なんて思う必要はありません。

私たちは、無理な契約を迫るような営業は一切いたしません。

まずは無料診断で、家の状態を正しく把握しましょう。

プロの目で見て「まだ数年は塗装しなくても大丈夫ですよ」「ここはサビがひどいので部分補修だけでもやりましょう」といった、お客様の財布に優しい正直な提案をさせていただきます。

放置して後悔する前に。

まずは話を聞くだけでも構いません。あなたの大切な家を守るために、アイルクリエーションが力になります。

福津市･古賀市･宗像市で外壁塗装をお探しの方はアイルクリエーションへご相談ください

他地域の外壁塗装をお探しの方

東京都港区の外壁塗装なら株式会社アイリスにご相談ください。